Tenho várias dívidas: quanto elas custam juntas: taxa média, juros do mês, prazo e o efeito de juntar tudo

Informe o saldo, a taxa de juros ao mês e a parcela de cada dívida, de duas a quatro. A ferramenta mostra a taxa média, quanto de juros todas somam no mês, em quanto tempo cada uma acaba e o total pago. Se quiser, compare com juntar tudo numa dívida só, a uma taxa que você informar ou às taxas publicadas pelo Banco Central. O cálculo é feito no seu navegador e nada é enviado.

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Premissas. Cada dívida é paga com a parcela fixa informada, em juros compostos com capitalização mensal; a última parcela é o que restar. Quando uma dívida acaba, a parcela dela não passa para as outras. A taxa média é a média das taxas ponderada pelo saldo: resume o custo do conjunto no mês, não é a taxa de um contrato. Na comparação, a dívida única soma os saldos e os custos informados e é paga com a soma das parcelas de hoje. Os valores iniciais são só um exemplo: use os da sua fatura ou do seu contrato, com a taxa ao mês. Não inclui IOF, tarifas, seguros nem encargos por atraso que você não tenha informado e não é o Custo Efetivo Total (CET). As taxas publicadas pelo Banco Central são referências médias das operações de cada instituição, não ofertas. Ver metodologia.

Exemplo: R$ 3.000 no rotativo e R$ 2.000 no cheque especial

Às medianas publicadas pelo Banco Central, de 16,10% ao mês no cartão rotativo e de 8,11% ao mês no cheque especial, os juros do primeiro mês seriam de R$ 483,00 e de R$ 162,20: R$ 645,20 no total, uma taxa média de 12,90% ao mês sobre os R$ 5.000. Os mesmos R$ 5.000 à mediana do crédito pessoal (5,21% ao mês) teriam R$ 260,50 de juros no primeiro mês. É um exercício com as medianas das instituições, sem IOF, tarifas nem seguros; a sua taxa é a do seu contrato e a da proposta que você receber.

Como a conta é feita

Para cada dívida, os juros do primeiro mês são o saldo vezes a taxa ao mês. O prazo e o total pago saem da parcela fixa: a cada mês, o saldo cresce com os juros e diminui com a parcela, até zerar; se a parcela não cobre os juros do mês, a dívida não acaba. A taxa média é a soma de cada saldo vezes a sua taxa, dividida pela soma dos saldos. Na dívida única, o saldo é a soma dos saldos mais os custos informados, paga com a soma das parcelas de hoje; a diferença em reais compara os totais pagos.

O que a ferramenta não diz

Se juntar as dívidas serve ao seu caso. Depende da taxa e do CET da proposta, do prazo e das condições; a conta mostra só o efeito no total pago.
A ordem de pagamento. Ela mostra qual dívida tem a maior taxa, mas não monta um plano. O texto qual dívida pagar primeiro explica como fazer essa conta.
Uma proposta no mesmo prazo. Para comparar uma dívida com uma oferta de crédito, prazo contra prazo, use trocar de dívida.

Compare com a taxa de mercado

Para ter uma referência, esta é a mediana das taxas das instituições com dados disponíveis no período, por modalidade. A mediana não é a taxa que você pagaria: ela depende do seu perfil e das condições da operação.

Mediana das instituições com dados disponíveis no período
Modalidade	Mediana (% a.m.)	Equivalente (% a.a.)	Instituições
Aquisição de outros bens	2,36	32,30	37
Cartão de crédito parcelado	8,25	158,90	62
Cartão rotativo	16,10	499,77	61
Cheque especial	8,11	154,91	27
Crédito consignado INSS	1,79	23,73	38
Crédito consignado privado	3,32	47,98	52
Crédito consignado público	1,75	23,14	43
Crédito pessoal (sem consignado)	5,21	83,94	81
Financiamento imobiliário com taxas de mercado, pós-fixado em TR	0,92	11,62	13
Financiamento imobiliário com taxas reguladas, pós-fixado em TR	0,84	10,56	14
Financiamento de veículos	1,78	23,58	39

Fonte: Banco Central do Brasil — Taxas de juros de operações de crédito por instituição financeira (médias dos últimos 5 dias). Período de referência: 21/10/2026 a 27/10/2026 (o período varia por modalidade). Atualizado em 11/11/2026.

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