Quanto você consegue contratar com a sua margem de consignado: valor máximo para a parcela que cabe na margem
Informe a parcela que cabe na sua margem de consignado, o prazo e a taxa de juros. A ferramenta mostra o valor máximo do empréstimo para essa parcela, quanto você paga no total e como o resultado muda com a menor, a mediana e a maior taxa publicadas pelo Banco Central. O cálculo é feito no seu navegador e nada é enviado.
Margem do consignado INSS em 2026: até 35% do benefício para empréstimos, dentro do limite total de 45% (os outros 10% são 5% para cada tipo de cartão consignado), pela Lei 10.820/2003, art. 6º, § 5º. No BPC, 30% para empréstimos. Informe abaixo a parcela que cabe na sua margem para ver o valor máximo do empréstimo. Veja a regra.
Margem do consignado INSS em 2026
Para aposentados e pensionistas do INSS, os descontos no benefício não podem passar de 45% do valor do benefício: 35% para empréstimos, financiamentos e arrendamentos, 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício (Lei 10.820/2003, art. 6º, § 5º, com a redação da Lei 14.601/2023). Para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC), o limite é de 35% do benefício: 30% para empréstimos e 5% para os cartões (art. 6º, § 5º-A). A Lei 8.213/1991 (art. 115, VI) traz os mesmos 45%, 35%, 5% e 5% para os descontos no benefício.
A Medida Provisória 1.355/2026 baixou o limite global do INSS para 40% a partir de 19 de maio de 2026 e previa reduções de dois pontos percentuais por ano a partir de 2027 (art. 23 e art. 27, I), mas teve o prazo de vigência encerrado em 31 de agosto de 2026 (Ato Declaratório do Presidente da Mesa do Congresso Nacional nº 89/2026). No texto das duas leis no site do Planalto, consultado em 21/10/2026, valem os percentuais acima. Quem contratou entre maio e agosto deve confirmar com o INSS qual limite vale para o seu contrato.
Da margem à parcela
A parcela que cabe é a margem dos empréstimos menos as parcelas de empréstimo consignado que você já paga. Exemplo ilustrativo: num benefício de R$ 2.000,00, os 35% são R$ 700,00 por mês; se você já paga R$ 300,00, cabem R$ 400,00. É esse valor que vai no primeiro campo da ferramenta. O valor exato da sua margem é o que o INSS informa no extrato de empréstimos consignados.
A taxa que já vem no campo é a mediana do consignado público. No consignado INSS, no período de 13/10/2026 a 19/10/2026, a mediana das 37 instituições com dados, segundo o Banco Central, foi de 1,81% ao mês: se você é aposentado ou pensionista do INSS, troque a taxa do campo por ela ou pela taxa da proposta que recebeu. Ver as taxas do consignado INSS por instituição.
Onde achar a sua margem
A margem é o valor de parcela que ainda cabe no seu contracheque. Quem informa é o órgão pagador ou o sistema de consignações do seu ente (no governo federal, o contracheque e o extrato de consignações). Esta ferramenta não calcula a sua margem: ela parte do valor que você digitar.
Margem do servidor federal
Para servidores federais regidos pela Lei 8.112/1990, o total de consignações facultativas não passa de 45% da remuneração mensal, dos quais 5% são reservados ao cartão de crédito consignado e 5% ao cartão consignado de benefício (Lei 14.509/2022, art. 2º, parágrafo único). A Medida Provisória 1.355/2026 reduziu o total para 40%, mas teve o prazo de vigência encerrado em 31 de agosto de 2026 (Ato Declaratório do Presidente da Mesa do Congresso Nacional nº 89/2026). Texto conferido no site do Planalto em 21/10/2026; quem fechou contrato entre maio e agosto deve confirmar com o órgão qual limite vale para ele. Estados e municípios têm leis próprias, com percentuais diferentes, e a modalidade do Banco Central reúne servidores de todas as esferas.
Como a conta é feita
O valor máximo é o valor presente das parcelas: parcela × (1 − (1 + taxa)−prazo) ÷ taxa. Com uma parcela de R$ 500,00, prazo de 72 meses e taxa de 1,84% ao mês, o valor máximo é de R$ 19.862,05. Este exemplo é ilustrativo e foi calculado com a mesma fórmula da ferramenta.
Perguntas frequentes
Qual é a margem do consignado INSS em 2026?
Para aposentados e pensionistas do INSS, os descontos no benefício não podem passar de 45% do valor do benefício: 35% para empréstimos, financiamentos e arrendamentos, 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício (Lei 10.820/2003, art. 6º, § 5º, com a redação da Lei 14.601/2023). O valor exato da sua margem é o que o INSS informa no extrato de empréstimos consignados.
A margem do consignado INSS caiu para 40%?
A Medida Provisória 1.355/2026 baixou o limite global para 40% a partir de 19 de maio de 2026, mas teve o prazo de vigência encerrado em 31 de agosto de 2026 (Ato Declaratório do Presidente da Mesa do Congresso Nacional nº 89/2026). No texto da Lei 10.820/2003 consultado em 21/10/2026, o limite é de 45%. Quem contratou entre maio e agosto deve confirmar com o INSS qual limite vale para o seu contrato.
Qual é a margem consignável de quem recebe o BPC?
Para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada, o limite é de 35% do valor do benefício: 30% para empréstimos, financiamentos e arrendamentos e 5% para o cartão de crédito consignado ou o cartão consignado de benefício (Lei 10.820/2003, art. 6º, § 5º-A).
Qual é a margem consignável do servidor público?
Para servidores federais regidos pela Lei 8.112/1990, o total de consignações facultativas não passa de 45% da remuneração mensal, dos quais 5% são reservados ao cartão de crédito consignado e 5% ao cartão consignado de benefício (Lei 14.509/2022, art. 2º, parágrafo único). Estados e municípios têm leis próprias, com percentuais diferentes: quem informa a sua margem é o órgão pagador.
Como calculo o valor do empréstimo que cabe na minha margem?
Informe na ferramenta a parcela que cabe na margem (a margem dos empréstimos menos as parcelas de consignado que você já paga), o prazo e a taxa. O valor máximo é o valor presente das parcelas, em parcelas iguais (tabela Price), sem IOF, tarifas nem seguros.
Compare com a taxa de mercado
Para ter uma referência, esta é a mediana das taxas das instituições com dados disponíveis no período, por modalidade. A mediana não é a taxa que você pagaria: ela depende do seu perfil e das condições da operação.
| Modalidade | Mediana (% a.m.) | Equivalente (% a.a.) | Instituições |
|---|---|---|---|
| Aquisição de outros bens | 2,39 | 32,77 | 38 |
| Cartão de crédito parcelado | 8,61 | 169,42 | 61 |
| Cartão rotativo | 15,12 | 441,76 | 64 |
| Cheque especial | 8,05 | 153,22 | 28 |
| Crédito consignado INSS | 1,81 | 24,02 | 37 |
| Crédito consignado privado | 3,33 | 48,16 | 54 |
| Crédito consignado público | 1,82 | 24,16 | 44 |
| Crédito pessoal (sem consignado) | 5,52 | 90,55 | 79 |
| Financiamento imobiliário com taxas de mercado, pós-fixado em TR | 0,92 | 11,62 | 13 |
| Financiamento imobiliário com taxas reguladas, pós-fixado em TR | 0,84 | 10,56 | 14 |
| Financiamento de veículos | 1,66 | 21,84 | 39 |
Fonte: Banco Central do Brasil — Taxas de juros de operações de crédito por instituição financeira (médias dos últimos 5 dias). Período de referência: 13/10/2026 a 19/10/2026 (o período varia por modalidade). Atualizado em 03/11/2026.
Para entender
- Margem consignável do INSS: quanto vai para empréstimo post de 21/10/2026
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