Em quanto tempo você quita a dívida: prazo, total pago e juros

Informe o saldo da dívida, a taxa de juros e quanto você consegue pagar por mês. A ferramenta mostra em quantos meses a dívida acaba, quanto você paga no total e, se o pagamento não cobre os juros, avisa que ela nunca acaba. Não sabe a taxa? Deixe o campo em branco e informe quantas parcelas faltam: a ferramenta calcula a taxa embutida nelas. Para ver o efeito de pagar mais, informe quanto pagaria a mais por mês. O cálculo é feito no seu navegador.

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Exemplo: R$ 5.000 pagando R$ 500 por mês

Se uma dívida de R$ 5.000,00 crescesse à mediana publicada de cada modalidade e você pagasse R$ 500,00 por mês, o resultado seria este. É um exercício com a taxa mediana das instituições, não a sua taxa.

Prazo para quitar R$ 5.000 pagando R$ 500 por mês, à mediana publicada
Modalidade	Mediana (% a.m.)	Juros do 1º mês	Prazo para quitar
Cartão rotativo	16,10	R$ 805,00	Nunca: o pagamento não cobre os juros
Crédito pessoal (sem consignado)	5,21	R$ 260,50	15 meses

Como a conta é feita

Todo mês os juros incidem sobre o saldo e o seu pagamento abate primeiro os juros, depois a dívida. Se o pagamento for menor ou igual aos juros do mês (saldo × taxa), o saldo não diminui e a dívida nunca acaba. Acima disso, o prazo em meses é −ln(1 − saldo × taxa ÷ pagamento) ÷ ln(1 + taxa), arredondado para cima; a última parcela é o que restar.

Quando você não sabe a taxa

Com o saldo devedor, a parcela e quantas parcelas faltam, a ferramenta procura a taxa mensal em que o valor presente das parcelas que faltam é igual ao saldo, a mesma conta da taxa embutida num parcelamento. Tudo o que a parcela carrega entra nessa taxa: se ela inclui seguro ou tarifa, a taxa sai maior que a de juros do contrato. Por isso este número não é comparado com as taxas publicadas pelo Banco Central, que são de juros. O saldo para quitar antecipadamente, que a instituição informa, é o mais indicado para essa conta.

Pagando a mais por mês

O valor a mais é somado ao pagamento de todos os meses, com o mesmo saldo e a mesma taxa, e a ferramenta mostra os dois planos lado a lado: prazo, total pago e juros. É aritmética, não recomendação: em contrato de parcelas fixas, pagar a mais costuma ser feito como amortização extraordinária, e cabe confirmar com a instituição como ela abate o valor.

Compare com a taxa de mercado

Para ter uma referência, esta é a mediana das taxas das instituições com dados disponíveis no período, por modalidade. A mediana não é a taxa que você pagaria: ela depende do seu perfil e das condições da operação.

Mediana das instituições com dados disponíveis no período
Modalidade	Mediana (% a.m.)	Equivalente (% a.a.)	Instituições
Aquisição de outros bens	2,36	32,30	37
Cartão de crédito parcelado	8,25	158,90	62
Cartão rotativo	16,10	499,77	61
Cheque especial	8,11	154,91	27
Crédito consignado INSS	1,79	23,73	38
Crédito consignado privado	3,32	47,98	52
Crédito consignado público	1,75	23,14	43
Crédito pessoal (sem consignado)	5,21	83,94	81
Financiamento imobiliário com taxas de mercado, pós-fixado em TR	0,92	11,62	13
Financiamento imobiliário com taxas reguladas, pós-fixado em TR	0,84	10,56	14
Financiamento de veículos	1,78	23,58	39

Fonte: Banco Central do Brasil — Taxas de juros de operações de crédito por instituição financeira (médias dos últimos 5 dias). Período de referência: 21/10/2026 a 27/10/2026 (o período varia por modalidade). Atualizado em 11/11/2026.

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