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Calculadora de juros compostos de dívidas e empréstimos: quanto uma taxa de juros custa em reais

Informe o valor, a taxa e o prazo para ver quanto uma dívida ou um empréstimo custa com juros compostos: o saldo que cresce mês a mês sem pagamentos ou as parcelas fixas, os juros e as taxas equivalentes ao mês e ao ano. O cálculo é feito no seu navegador, e nada do que você digita é enviado ou guardado.

Juros compostos são juros sobre juros: a cada mês, a taxa incide sobre o saldo que já inclui os juros anteriores. Esta calculadora mostra esse efeito no custo de uma dívida ou de um empréstimo e compara a sua taxa com as taxas de crédito publicadas pelo Banco Central. Ela trata do custo de crédito e não simula rendimento de investimento.

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Exemplo: quanto uma dívida de R$ 1.000 cresce no cartão rotativo

Se uma dívida de R$ 1.000 no rotativo não recebesse nenhum pagamento e crescesse à mediana das instituições com dados disponíveis no período (15,12% ao mês, equivalente a 441,76% ao ano), o saldo evoluiria assim:

Saldo estimado de uma dívida de R$ 1.000 sem pagamentos, à mediana do período 13/10/2026 a 19/10/2026
PrazoSaldo estimadoJuros acumulados
1 mêsR$ 1.151,20R$ 151,20
3 mesesR$ 1.525,64R$ 525,64
6 mesesR$ 2.327,58R$ 1.327,58
12 mesesR$ 5.417,63R$ 4.417,63

Fonte: Banco Central do Brasil — Taxas de juros de operações de crédito por instituição financeira (médias dos últimos 5 dias). Período de referência: 13/10/2026 a 19/10/2026. Atualizado em 03/11/2026. A mediana das instituições não é a taxa que você pagaria: a taxa individual depende de perfil e condições da operação.

Como os juros compostos funcionam

Nos juros compostos, os juros de cada mês entram no saldo e passam a render juros no mês seguinte. Por isso uma dívida sem pagamentos cresce cada vez mais rápido, e uma taxa mensal não se multiplica por 12 para virar anual: 5% ao mês equivalem a 79,59% ao ano, não 60%. Para converter taxas entre dia, mês e ano, use o conversor de taxas.

Perguntas frequentes

Como calcular juros compostos?

Nos juros compostos, a taxa de cada mês incide sobre o saldo que já inclui os juros dos meses anteriores (juros sobre juros). Uma dívida de R$ 1.000 a 5% ao mês, sem nenhum pagamento, vira R$ 1.050,00 depois de 1 mês, R$ 1.102,50 depois de 2 e R$ 1.795,86 depois de 12 meses. Na calculadora, informe o valor, a taxa e o prazo e escolha se a dívida fica sem pagamentos ou é paga em parcelas fixas.

Qual é a fórmula dos juros compostos?

Montante = valor inicial × (1 + taxa)^n, com a taxa na forma decimal (5% = 0,05) e n o número de períodos na mesma unidade da taxa. Os juros são o montante menos o valor inicial. Nas parcelas fixas (tabela Price), parcela = valor × taxa ÷ (1 − (1 + taxa)^−n). Para passar uma taxa mensal para anual: (1 + taxa mensal)^12 − 1.

Qual é a diferença entre juros simples e juros compostos?

Nos juros simples, a taxa incide só sobre o valor inicial; nos compostos, sobre o saldo com os juros acumulados. R$ 1.000 a 5% ao mês por 12 meses dão R$ 600,00 de juros simples (1.000 × 0,05 × 12) e R$ 795,86 de juros compostos. As dívidas e os empréstimos usam juros compostos.

Como os juros compostos pesam no cartão rotativo?

No período de 13/10/2026 a 19/10/2026, a mediana das 64 instituições com dados no cartão rotativo, segundo o Banco Central, foi de 15,12% ao mês (441,76% ao ano). A essa taxa, uma dívida de R$ 1.000 sem nenhum pagamento chegaria a R$ 2.327,58 em 6 meses e a R$ 5.417,63 em 12 meses. É uma estimativa sem IOF nem tarifas, e a mediana não é a taxa de um contrato.

Como os juros compostos pesam no cheque especial?

No período de 13/10/2026 a 19/10/2026, a mediana das 28 instituições com dados no cheque especial, segundo o Banco Central, foi de 8,05% ao mês (153,22% ao ano). A essa taxa, uma dívida de R$ 1.000 sem nenhum pagamento chegaria a R$ 1.591,29 em 6 meses e a R$ 2.532,20 em 12 meses. É uma estimativa sem IOF nem tarifas, e a mediana não é a taxa de um contrato.

A calculadora serve para investimentos?

Ela foi feita para o custo de dívidas e empréstimos: as taxas de comparação são as de crédito publicadas pelo Banco Central. A conta dos juros compostos é a mesma, mas a calculadora não considera imposto de renda, taxas de administração nem rendimento de aplicações, e o Creditoscópio não simula investimento.

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