Nos dados do Banco Central, o tipo de instituição não aponta sempre para o mesmo lado: depende da modalidade. No período de 17/09/2026 a 23/09/2026, a mediana do grupo de bancos digitais e fintechs foi de 16,13% ao mês no cartão rotativo (13 instituições), acima da mediana de todas as instituições com dados (15,98%, n = 62), e de 1,63% no consignado INSS (7 instituições), abaixo da mediana de todas (1,78%, n = 36). No grupo de financeiras e crédito do varejo, a mediana foi de 10,98% no crédito pessoal (29 instituições), contra 6,39% de todas (n = 81), e de 8,01% no cartão parcelado (15 instituições), contra 8,54% (n = 57). O tipo é uma classificação do Creditoscópio, não do Banco Central, e o dado não diz por que os grupos diferem.
O que é “tipo de instituição” neste texto
O Banco Central publica a taxa por instituição e por modalidade. Ele não publica, nesse conjunto de dados, uma taxa por “banco digital”, “financeira” ou “banco público”. Quem agrupa é o Creditoscópio: cada uma das 96 instituições com página no site tem um único tipo, definido por um critério descrito na página do grupo e revisado manualmente. São seis:
- Bancos públicos (9 instituições): bancos controlados pela União ou por governos estaduais.
- Grandes bancos privados (3): os três maiores conglomerados financeiros privados do país.
- Bancos digitais e fintechs (19): instituições que atendem principalmente por aplicativo, sem agências como canal principal, e empresas de pagamento com crédito.
- Bancos de montadoras (11): instituições financeiras ligadas a fabricantes de veículos e máquinas, que financiam a compra de seus produtos.
- Bancos médios e de investimento (19): bancos múltiplos e comerciais de porte médio, bancos de investimento e o Sicoob, banco cooperativo.
- Financeiras e crédito do varejo (35): sociedades de crédito, financiamento e investimento e instituições de redes varejistas, que concedem crédito a clientes.
As descrições acima são as do próprio site. A lista segue a ordem em que o Creditoscópio apresenta os tipos; não é ordem de taxa. “Banco tradicional” não é um dos tipos: quem faz essa busca pode estar pensando nos bancos públicos e nos grandes bancos privados, que aqui são dois grupos separados.
Como a conta é feita
Para cada instituição e modalidade, o Banco Central publica a taxa média das operações contratadas em uma janela de 5 dias úteis, ponderada pelo valor contratado. A mediana do grupo é cálculo do Creditoscópio: a taxa do meio entre as instituições daquele tipo que tiveram taxa publicada na modalidade, no período. Três regras valem para a leitura:
- Cada instituição pesa igual. Um banco com milhões de clientes e uma financeira pequena contam uma vez cada. A mediana do grupo não é a taxa média das operações do grupo.
- Grupo com menos de 3 instituições com dado não tem mediana. A célula fica vazia; ausência de dado não vira zero.
- Só entram as instituições com página no site. A mediana de todas as instituições usa todas as que o Banco Central listou na modalidade; os grupos, só as que o Creditoscópio já identificou e classificou. No crédito pessoal, 66 das 81 instituições do período estão em algum grupo, e 15 não estão em nenhum.
A documentação do Banco Central descreve a taxa como o custo efetivo médio das operações, com os juros acrescidos de “encargos fiscais e operacionais”, sem detalhar quais entram. Por isso ela não é a taxa de um contrato, não é o CET e não deve ser comparada a ele. A taxa do Banco Central também não é oferta individual: é a referência média das operações de cada instituição na janela, e a mediana do grupo resume essas referências.
O que o dado mostra: seis grupos em nove modalidades
A tabela traz a mediana de cada grupo, em % ao mês, com o número de instituições do grupo entre parênteses, ao lado da mediana de todas as instituições com dados disponíveis no período. Todas as linhas são da janela de 17/09/2026 a 23/09/2026.
| Modalidade | Todas as instituições | Bancos públicos | Grandes bancos privados | Bancos digitais e fintechs | Bancos de montadoras | Bancos médios e de investimento | Financeiras e crédito do varejo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Aquisição de outros bens | 2,63 (39) | 2,20 (4) | — | — | — | 2,56 (6) | 4,73 (16) |
| Cartão de crédito parcelado | 8,54 (57) | 8,04 (8) | 8,58 (3) | 8,23 (12) | — | 7,00 (11) | 8,01 (15) |
| Cartão rotativo | 15,98 (62) | 12,95 (7) | 14,16 (3) | 16,13 (13) | — | 11,69 (12) | 18,01 (16) |
| Cheque especial | 8,12 (27) | 7,55 (9) | 8,27 (3) | 7,88 (4) | — | 7,97 (9) | — |
| Crédito consignado INSS | 1,78 (36) | 1,82 (5) | 1,77 (3) | 1,63 (7) | — | 1,83 (8) | 1,84 (5) |
| Crédito consignado privado | 3,27 (51) | 3,05 (7) | 3,39 (3) | 3,58 (11) | — | 3,29 (10) | 3,27 (11) |
| Crédito consignado público | 1,79 (43) | 1,78 (8) | 1,73 (3) | 1,63 (7) | — | 1,84 (7) | 2,13 (5) |
| Crédito pessoal (sem consignado) | 6,39 (81) | 3,83 (9) | 3,88 (3) | 6,51 (15) | — | 10,53 (9) | 10,98 (29) |
| Financiamento de veículos | 1,81 (41) | 1,46 (6) | — | — | 1,56 (10) | 2,23 (3) | 2,47 (6) |
Lendo cada grupo contra a mediana de todas as instituições, e não um grupo contra o outro:
- Bancos públicos: mediana do grupo abaixo da de todas em 8 das 9 modalidades e acima em 1 (consignado INSS: 1,82% contra 1,78%).
- Grandes bancos privados: têm mediana em 7 modalidades; acima em 3 e abaixo em 4. O grupo tem só 3 instituições: a mediana é a taxa da instituição do meio.
- Bancos digitais e fintechs: mediana em 7 modalidades; acima em 3 (cartão rotativo, consignado privado e crédito pessoal) e abaixo em 4.
- Bancos de montadoras: mediana em 1 modalidade, o financiamento de veículos (1,56%, 10 instituições, contra 1,81% de todas). Nas demais, o grupo tem no máximo 2 instituições com taxa publicada.
- Bancos médios e de investimento: mediana nas 9 modalidades; acima em 5 e abaixo em 4.
- Financeiras e crédito do varejo: mediana em 8 modalidades; acima em 6, abaixo em 1 (cartão parcelado) e igual em 1 (consignado privado, 3,27%).
Dos cinco grupos com mediana em mais de uma modalidade, nenhum ficou do mesmo lado da mediana de todas as instituições em todas elas. No cheque especial, as medianas dos quatro grupos com dado ficaram numa faixa estreita, de 7,55% a 8,27% ao mês, perto dos 8,12% de todas as instituições; o post sobre o cheque especial mostra como as taxas dessa modalidade se concentram em uma faixa estreita.
O financiamento imobiliário não entra nesta tabela. A fonte dele é mensal (o dado vigente é de 01/08/2026 a 31/08/2026), e o Creditoscópio não o compara com as outras modalidades. As medianas de grupo no financiamento imobiliário só aparecem nas páginas dos tipos com pelo menos 3 instituições com taxa publicada na modalidade.
Quer ver um grupo por inteiro? Cada página de tipo mostra a mediana do grupo por modalidade, ao lado da mediana de todas as instituições, e a lista das instituições do grupo em ordem alfabética, sem ranking.
O primeiro limite: grupo pequeno é frágil
Das 54 combinações de grupo e modalidade, 41 têm mediana. Dessas 41, 28 foram calculadas com menos de 10 instituições, e 13 com 3 a 5. O maior grupo da tabela tem 29 instituições (financeiras, no crédito pessoal). Com tão poucas instituições, uma única entrada ou saída do período pode mudar a mediana do grupo: o Banco Central avisa que uma instituição pode não aparecer em um período por não ter feito operações na modalidade ou por não ter enviado as informações no prazo.
Por isso os números acima valem para a janela de 17/09/2026 a 23/09/2026 e não devem ser lidos como característica permanente de um tipo de instituição. Este texto não traz o histórico das medianas por grupo.
O segundo limite: dentro do grupo, as taxas se espalham
A mediana do grupo esconde a distância entre as instituições que o compõem. O crédito pessoal sem consignado, a modalidade com mais instituições, mostra isso:
| Grupo | Instituições (n) | Mediana do grupo | Menor taxa do grupo | Maior taxa do grupo | Abaixo de 6,39% (mediana de todas) |
|---|---|---|---|---|---|
| Bancos públicos | 9 | 3,83% | 2,18% | 6,62% | 8 de 9 |
| Grandes bancos privados | 3 | 3,88% | 3,31% | 5,10% | 3 de 3 |
| Bancos digitais e fintechs | 15 | 6,51% | 1,80% | 12,26% | 7 de 15 |
| Bancos médios e de investimento | 9 | 10,53% | 1,67% | 16,84% | 4 de 9 |
| Financeiras e crédito do varejo | 29 | 10,98% | 1,85% | 16,42% | 8 de 29 |
No grupo de financeiras e crédito do varejo, as taxas médias publicadas foram de 1,85% a 16,42% ao mês. Seis das 29 instituições desse grupo tiveram taxa de até 3,83%, que é a mediana dos bancos públicos, e 8 ficaram abaixo da mediana de todas as instituições. No sentido contrário, 1 dos 9 bancos públicos teve taxa acima de 6,39%. Entre os bancos digitais e fintechs, 7 de 15 ficaram abaixo da mediana de todas e 8 acima.
Ou seja: saber o tipo da instituição não diz qual é a referência dela. Para isso existe a ficha de cada uma, em Instituições, e a página do crédito pessoal, que mostra a distribuição completa. O post como comparar a taxa do seu banco com os dados do Banco Central explica o método.
O que o dado não mostra
- O motivo. O dado não diz por que a mediana de um grupo fica acima ou abaixo da de todas as instituições. O Banco Central afirma que, em uma mesma modalidade, as taxas “diferem entre clientes de uma mesma instituição financeira e variam de acordo com diversos fatores de risco envolvidos nas operações, tais como o valor e a qualidade das garantias apresentadas na contratação do crédito, o valor do pagamento dado como entrada da operação, o histórico e a situação cadastral de cada cliente, o prazo da operação, entre outros”. Nenhum desses fatores vem no dado publicado: ele traz a taxa média por instituição, sem o perfil dos clientes, o prazo nem o valor das operações.
- Que um tipo é o mesmo produto que outro. Os grupos têm carteiras diferentes. Pela metodologia do Creditoscópio, a mediana de um grupo não é comparável, como produto, à de outro: a mesma modalidade pode reunir operações de natureza distinta em cada grupo.
- A taxa que uma pessoa vai receber. A referência é a média das operações já contratadas na janela, não uma oferta.
- A empresa exata por trás de cada produto. Cada instituição entra com a entidade que o Banco Central lista na fonte, citada na ficha dela. Em alguns casos, essa entidade não é a que o consumidor associa ao produto.
- O que a fonte não define. No consignado público, o Banco Central não separa a esfera do servidor, e a média de cada instituição pode refletir o público que ela atende. No consignado privado, a documentação não define o tomador. Na aquisição de outros bens, não informa que bens entram. A mediana de um grupo nessas modalidades carrega as mesmas indefinições.
Para um caso concreto, o que vale é a taxa e o CET da proposta recebida: faça a conta com a sua taxa. As medianas de todas as modalidades estão em Crédito.
Perguntas frequentes
Banco digital tem juros menores que banco tradicional?
O dado do Banco Central não responde com um sim ou um não. De 17/09/2026 a 23/09/2026, a mediana do grupo de bancos digitais e fintechs ficou acima da mediana de todas as instituições com dados em 3 modalidades (cartão rotativo, consignado privado e crédito pessoal) e abaixo em 4. Dentro do grupo, as taxas do crédito pessoal foram de 1,80% a 12,26% ao mês. O grupo é uma classificação do Creditoscópio, e “banco tradicional” não é um dos tipos do site.
Financeira tem juros maiores?
Depende da modalidade e da instituição. De 17/09/2026 a 23/09/2026, a mediana do grupo de financeiras e crédito do varejo ficou acima da mediana de todas as instituições em 6 das 8 modalidades em que o grupo tem mediana, abaixo no cartão parcelado (8,01% contra 8,54%) e igual no consignado privado (3,27%). No crédito pessoal, 8 das 29 instituições do grupo ficaram abaixo da mediana de todas as instituições. O dado não diz o motivo.
Quem define o tipo de cada instituição?
O Creditoscópio. O Banco Central publica a taxa por instituição e modalidade; a divisão em seis tipos é uma classificação do site, com um critério por tipo e um único tipo por instituição. Outra classificação daria outras medianas.
Por que alguns grupos não têm mediana em certas modalidades?
Porque o Creditoscópio só calcula a mediana do grupo quando pelo menos 3 instituições dele têm taxa publicada na modalidade, no período. Os bancos de montadoras, por exemplo, só têm mediana no financiamento de veículos. Célula vazia significa sem dado suficiente, não taxa zero.
A mediana do grupo é a taxa que vou conseguir nesse tipo de instituição?
Não. A taxa do Banco Central é a referência média das operações de cada instituição em uma janela de 5 dias úteis, e a mediana do grupo resume essas referências. Não é oferta individual. O que vale é a taxa e o CET do contrato.
Fontes
- Banco Central do Brasil, Taxas de juros de operações de crédito por instituição financeira (médias dos últimos 5 dias): modalidades prefixadas para pessoas físicas, período de 17/09/2026 a 23/09/2026; medianas, contagens e agrupamento por tipo calculados pelo Creditoscópio.
- Banco Central do Brasil, Portal de dados abertos, conjunto Taxas de juros de operações de crédito: descrição da taxa como custo efetivo médio, com “encargos fiscais e operacionais”, dos fatores de risco que fazem as taxas variar e dos motivos pelos quais uma instituição pode não aparecer em um período. Texto lido em 08/10/2026.
- Creditoscópio, Tipos de instituição (os seis tipos, a descrição de cada um e as instituições de cada grupo) e Metodologia (o que a taxa publicada significa e a mediana entre as instituições).